De waarde van geld

Hey, wat leuk dat je weer terug bent op m’n website. In een eerder blog heb ik al eens kort iets geschreven over waarom je geld op je spaarrekening zetten niet heel veel zin heeft. Deze keer wil ik je daarover wat meer vertellen en je kennis laten maken met nog een alternatief. Maar eerst even wat basisprincipes ten aanzien van geld.

Inflatie en deflatie:
Inflatie, of geldontwaarding, is een stijging van het algemene prijspeil in een economie. De inflatie wordt doorgaans berekend als de prijsstijging van een ‘mandje’ van gangbare consumptieartikelen over de periode van een jaar en wordt uitgedrukt in een percentage. Met andere woorden kocht je in 2002 nog voor €100,- een volle boodschappenkar bij de Jumbo, koop je nu voor diezelfde €100,- nog maar een half volle boodschappenkar. Een wat overdreven voorbeeld, maar je snapt het principe.

Er bestaat ook zoiets als deflatie, waarbij de economie een aanhoudende daling van het algemene prijsniveau kent. Anders gezegd is deflatie een negatieve inflatie. Filmpje? Ja, graag!

Maar dan hebben we nog hyperinflatie en dat is een zeer sterke inflatie. Waar een normale inflatie een prijsstijging van enkele procenten per jaar behelst, kent hyperinflatie zodanige prijsstijgingen dat de prijzen per dag stijgen. Stel je eens voor dat je van vandaag op morgen ineens 30% meer betaald voor alles (boodschappen, benzine, kleding, alles!). Dat maakt bijvoorbeeld dat er in landen zoals Zimbabwe briefjes in omloop zijn met een “waarde” van 10 triljoen Zimbabwaanse Dollar, haal die eens voor de gein door de wisselkoers. Als je dan voor €1.000,- cash boodschappen wil gaan doen bij de lokale Ikea, heb je een kruiwagen nodig om je geld in aan te slepen.

Sparen en rente:
Hoeveel rente krijg je op je huidige spaarrekening, als je überhaupt al rente krijgt? Laten we even uitgaan van 0,05% en dan ben je echt al spekkoper. Maar je betaalt ook voor het hebben van een rekening, zeg even €1,50 per maand maakt €18,- per jaar. Schrik dan niet, maar dan heb je dus al €36.000,- spaargeld nodig om quitte te spelen aan het eind van het jaar (0,05% van €36.000 is €18,-).

Het kan nog gekker trouwens, want bij veel banken ga je te maken krijgen met negatieve rente, oftewel jij mag de bank betalen voor het spaargeld wat je bij ze parkeert. Waarom, nou de bank moet natuurlijk geld aan jou verdienen en niet andersom. Onlangs verscheen hier een goed artikel over in het Algemeen Dagblad, al ben ik het niet helemaal eens met de uitspraken van econoom Sandra Phlippen. “Precies dat wat je inlegt is het waard” en “feit dat je het niet uitgeeft, wil zeggen dat je het opbouwt”. Zullen we die uitspraken eens onder de loep nemen?

Een rekensommetje:
Het is april 2021 en je hebt de afgelopen jaren hard gewerkt en een mooi spaarkapitaal van €100.000,- opgebouwd, ik hoop het ooit te halen. Ik laat de (negatieve) rente op je spaarrekening even buiten beschouwing. Maar op basis van historische data, is de gemiddelde inflatie in Nederland de afgelopen 10 jaar redelijk stabiel gebleven op ongeveer 2% per jaar. Dat wil zeggen, mevrouw Phlippen, dat in april 2022 het saldo op die spaarrekening weleens waar nog steeds €100.000,- aangeeft, maar dat de waarde daarvan met 2% is afgenomen. En feitelijk dus €2.000,- is gedaald tot een waarde van €98.000,-. Trek je die lijn vervolgens door, dan kom je in april 2031 uit op een bedrag van €81.707 en een paar cent. Een verschil van €18.293,-.

Passief inkomen:
Er zijn ook andere scenario’s denkbaar, zoals ik bijvoorbeeld in deze blog schreef. Maar je kunt ook meer uit je crypto coins halen, door te gaan staken. Staken is het vasthouden van cryptovaluta in een wallet, waarmee je de werking van het blockchainnetwerk ondersteunt. In essentie bestaat het uit het vergrendelen (hier wel even bewust van zijn) van cryptovaluta in ruil voor het ontvangen van beloningen. Met behulp van websites zoals Staking Rewards kun je uitrekenen hoeveel je zou kunnen opbouwen in diezelfde 10 jaar door crypto te staken en dan komt er een ander bedrag uit. Welke coins je kunt staken, welke exchanges dit ondersteunen of welke wallets daarvoor geschikt zijn komt weer neer op DYOR. Al zou een trouwe blog lezer denk ik wel weten waar op deze site je al wat meer informatie terug kunt vinden.

TIP:
Denk maar eens terug aan de invoering van de Euro. Gooide je op 31 december 2001 nog 1 Nederlandse gulden in een blikjes automaat, dan ontving je vervolgens 1 blikje fris. Niet heel veel later gooide je in hetzelfde blikjes automaat €1,- (gelijk aan 2,20 Nederlandse gulden) en ontving je ook weer 1 blikje fris. Best hard gegaan die inflatie. Ik voorzie eenzelfde soort reactie met de invoering van de CBDC. #GreatReset

Mocht je interesse hebben in beleggen, bedenk je dan goed. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Tegenover de kans dat je inleg meer waard wordt, bestaat de kans dat dit niet zo is. Je kunt een deel, of zelfs je hele inleg, verliezen. Beleg daarom alleen met geld dat je kunt missen!